项目融资固定资产贷款与流动资金贷款

时间：2024-06-27 18:50:22 泽彪创业融资

项目融资固定资产贷款与流动资金贷款

　　在日常生产经营过程中，难免会遇到资金周转不过来的情况，这时候就需要申请贷款来解决资金缺口的问题。以下是小编为大家整理的项目融资固定资产贷款与流动资金贷款相关内容，仅供参考，希望能够帮助大家。

　　【项目融资】固定资产贷款：

　　综述：

　　固定资产贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。

　　贷款条件：

　　经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织，均可以作为借款人向银行申请固定资产项目贷款。但首先应具备以下条件：

　　1.在银行考虑基本帐户或一般存款帐户。实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的贷款证；申请外汇固定资产贷款，须持有进口证明或登记文件。

　　2.信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。

　　3.能够提供合法有效的担保。

　　同时，拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件：

　　1.符合国家产业政策、信贷政策和银行贷款投向。

　　2.具有国家规定比例的资本金。行业资本金占比:交通运输、煤炭项目 35%以上，钢铁、邮电、化肥项目 25%以上，其他项目 20%以上。

　　3.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件

　　应具备的条件:符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证；符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性研究设计标准和参数；符合人民银行和银行信贷管理规定、银行评估参数；借款人的主要财务指标、项目资本金来源及比例符合国家和银行规定。

　　【项目融资】流动资金贷款：

　　综述：

　　流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。

　　按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：

　　1.临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

　　2.短期流动资金贷款：期限3个月至一年(不含三个月，含一年)，主要用于企业正常生产经营周转资金。

　　3.中期流动资金贷款：期限一年至三年(不含一年，含三年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。

　　贷款条件：

　　1.借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记注册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户。

　　2.遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营。

　　3.经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合银行的要求。

　　4.具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。

　　5.在银行或银行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

　　6.应经过工商部门办理年检手续。

　　7.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%。

　　申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件：

　　1.按银行信用等级标准评定为A级以上的企业；

　　2.规模较大，生产经营活动正常，资产负债率低于70%；

　　3.产品有市场，近三年产销率在95%以上；生产经营有效益，近三年不亏损；信誉好，不拖欠利息，贷款能按期归还；

　　4.不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。

　　首先借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。(若为新开户企业，应按有关规定，先与银行建立信贷关系。)一般情况下，银行要求提供的重要资料有：

　　1.借款人及保证人的基本情况。

　　2.经会计(审计)部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。

　　3.企业资金运用情况。

　　4.抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。

　　5.拟同意保证的有关证明文件。

　　6.项目建议书和可行性报告。

　　7.银行认为需要提供的其他资料。

　　两者的区别：

　　资产定义：固定资产一般是指企业的房屋、建筑、机械、运输工具等等；流动资产是指企业在目前可以变现或者运用的资金。

　　用途不同：固定资产贷款是通过购买固定资产来帮助生产运营。而流动资金贷款是直接作用于企业的日常生产运营，二者的用途有所区别。

　　期限不同：固定资产贷款期限：1-5年中期贷款或5年以上的长期贷款；流程资产贷款期限：一年以内的短期贷款和一至三年的中期贷款。

　　审核方式：固定资产贷款审核方式：逐笔申请逐笔审核。流动资金贷款审核方式：逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度。

　　还款来源：固定资产贷款还款来源：项目竣工验收投产后的营收的现金或者企业自有资金。流动资金贷款还款来源：主要是企业自身的营业收入。

　　风险大小：固定资产贷款风险：外部影响因素多，不确定性和不稳定性因素多，风险较大。流动资金贷款风险：主要集中在借款人、担保人或抵（质）押的风险。

　　收益区别：固定资产贷款收益：长期、稳定收益。流动资金贷款收益：短期和中期收益。

【项目融资固定资产贷款与流动资金贷款】相关文章：